你遇到過這種問題嗎？信用卡總是按時(shí)還款，但是當(dāng)你想要貸款的時(shí)候，卻被告知你的征信有問題。有什么問題？很明顯，信用卡按時(shí)還款了。為什么會(huì)有逾期記錄？這種問題怎么解決？
按照《中國銀行卡行業(yè)自律公約》的規(guī)定，最長延遲3天，還款差額在10元以內(nèi)的，不收罰息?！豆s》規(guī)定銀行為持卡人提供省時(shí)服務(wù)，通過短信、郵件等方式提醒還款。至少在到期還款日前3天，并提供至少3天的還款期。
也就是說，持卡人在規(guī)定還款日后3天內(nèi)還款的，銀行應(yīng)視為同期全額還款，不允許罰息。需要注意的是，3天指的是自然日，不是工作日。
1.什么是成功還款？
中國人民銀行征信中心稱，“在還款日之前，只有到期欠款全部打入還款賬戶，還款才算成功。還款方式可以是現(xiàn)金存款、網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬、電話轉(zhuǎn)賬等。
二、哪些還款方式容易造成逾期？
首先是中介還款。就是持卡人信用卡最后還款日到期，我一時(shí)半會(huì)兒還不上全額，最低還款額要支付高額利息。為了保持良好的信用記錄，我可以委托中介或者第三方機(jī)構(gòu)代為還款，然后以信用卡消費(fèi)的形式刷出還款金額。這樣一來，持卡人既有還款記錄，又有消費(fèi)記錄。如果一些第三方機(jī)構(gòu)因?yàn)槭韬鰶]有及時(shí)轉(zhuǎn)賬，就會(huì)導(dǎo)致不必要的逾期記錄。需要注意的是，信用卡還款本質(zhì)上就像信用卡套現(xiàn)，現(xiàn)在的信用卡還款屬于灰色地帶。
二是跨行轉(zhuǎn)賬還款?？缧修D(zhuǎn)賬還款會(huì)出現(xiàn)兩次跨行賬務(wù)延遲。如果拖延時(shí)間過長，或者錯(cuò)過了最后還款時(shí)間，沒有按時(shí)還錢，就會(huì)造成逾期記錄。
三是一排多戶。很多人在同一家銀行有多張銀行卡，一些粗心的網(wǎng)友很容易把自己的賬戶轉(zhuǎn)錯(cuò)，以為已經(jīng)轉(zhuǎn)到需要還款的賬戶了，實(shí)際上卻還到了另一個(gè)同行賬戶，容易導(dǎo)致逾期。
第四是APP還款會(huì)延遲。現(xiàn)在很多網(wǎng)友喜歡用支付寶等app還款。如果他們用這種方式還款，一定要提前還款，因?yàn)闀?huì)耽誤。需要指出的是，購機(jī)退款，即還款日前退回信用卡的款項(xiàng)，不能用當(dāng)月的還款額沖抵。
第三，如果是逾期，那么如何消除逾期記錄？
有三種方法可以做到這一點(diǎn)
第一，找客服幫忙刪除逾期記錄。通常銀行會(huì)每月一次將客戶的信用卡、還貸等記錄上傳到人民銀行征信中心，所以在銀行還沒有上傳到征信中心之前，還是有機(jī)會(huì)刪除逾期記錄的。如果你之前信用良好，逾期時(shí)間不長，可以聯(lián)系銀行信用卡中心客服，詳細(xì)說明逾期還款情況，確保以后按時(shí)還款。銀行一般會(huì)幫助刪除逾期記錄。
二是找銀行開非惡意逾期證明。如果你的逾期記錄已經(jīng)上傳到中國人民銀行征信系統(tǒng)，你也可以和銀行好好溝通，說服銀行你不是故意逾期，請銀行幫忙出具“非惡意逾期證明”。這張證明將有助于你將來申請貸款。
三、逾期記錄5年后自動(dòng)消失。如果以上兩種方法都不起作用，逾期記錄會(huì)在5年后自動(dòng)消失。根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三章第十六條規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)不良個(gè)人信息的保存期限為不良行為或者事件終止之日起5年；如果超過5年，就應(yīng)該刪除。在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體能夠?qū)Σ涣夹畔⑦M(jìn)行說明的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記錄。
最后，為了避免處理逾期記錄的麻煩，邊肖提醒大家，信用卡還款前要謹(jǐn)慎選擇還款方式，盡量提前幾天全額還款。一旦出現(xiàn)逾期記錄，不僅買房買車貸款受限，出國找工作也會(huì)受到影響。
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